SBI証券で使える！便利な「NISA枠ぎりぎり注文」と「課税枠シフト注文」

マネーセンスカレッジでは投資を行う際の証券会社は「SBI証券」を選ぶことを推奨しています。

証券会社選びのポイントと数ある証券会社の中でSBI証券をおすすめする理由は「はじめての証券会社選びを成功させる4つのポイント」でも紹介していますが、さらに「自動化」という点でも優れた機能があります。

本記事ではSBI証券の「NISA枠ぎりぎり注文」と「課税枠シフト注文」を活用した積立の自動化設定を紹介します。SBI証券を利用している人は必ず実行しましょう。

注意点ですが、マネーセンスカレッジでは基本的につみたてNISAではなく一般NISAを強く推奨しています。本記事の内容についても基本的には一般NISAを利用する場合を想定して記述していますのであらかじめご了承ください。

なぜ一般NISAをおすすめしているかについては以下の記事で解説していますので気になった方はこちらもチェックしてみてください。

NISA枠ぎりぎり注文・課税枠シフト注文とは

まずは「NISA枠ぎりぎり注文」と「課税枠シフト注文」について紹介します。

この2つはSBI証券での注文方式のバリエーションで、NISAでの投資可能枠が積立設定金額以下の場合にどのような挙動を取るかを設定しておくことができます。

こちらは組み合わせが可能で、組み合わせにより以下の4つの注文方法に分かれます。

たとえば積立設定金額が10,000円で、残りNISA投資可能枠が5,000円だった場合のそれぞれの注文の挙動については下図のようになります。

詳しくは後述しますが、自動化を行うためには必ず「NISA枠ぎりぎり」「課税枠シフト注文」の両方とも設定をしましょう。

NISA枠ぎりぎり注文・課税枠シフト注文は両方利用することで最大効率の積立投資が可能

積立投資を自動化し、かつもっとも効率が良いのはNISA枠ぎりぎり注文と課税枠シフト注文を組み合わせて注文する方法です。

両方設定することで「NISA枠を使い切り、その後は自動で課税枠へシフトする」というそれぞれのメリットを享受することが可能なので、特に理由がない限りSBI証券を利用するすべての人はこの設定にしておきましょう。

基本的にはNISAの非課税枠を使い切ってもまだ積立投資の余力があるのであれば課税枠での積立を続けるべきですが、多くの場合はNISA口座から一般／特定口座（課税）への切り替えは手動で設定する必要があるため、ちょっと面倒です。

たとえば私たちがSBI証券の次におすすめしている楽天証券は自動で切り替えるサービスが無いため、手動で課税枠への切り替えを設定しなければいけません。

ですがSBI証券だとこの設定さえすればNISA枠から課税枠への移動がシームレスに行えるので非常に楽です。

しかもNISA枠は余さず使い切ってくれるため、手間の面でも税金の面でも最大効率の積立設定といえるでしょう。

設定も非常に簡単！2つのチェックを忘れずに

NISA枠ぎりぎり注文・課税枠シフト注文両方の設定方法は非常に簡単。買付の際の「積立設定」画面でそれぞれ設定するかしないかの項目があるので両方とも「設定する」にチェックすればOKです。

「自動化」は長期投資のカギ！減らせる手間はどんどん減らそう

長期で投資を安定して行うにはなるべく手間を減らしてストレスフリーで行うことが重要です。NISA枠から課税枠の切り替えという些細な手間でも手動でやると考えると面倒くささを感じ、行動が鈍るのが人間という生き物です。

せっかく始めた投資を継続させるためには未来の自分を楽にさせることが大事。そのために自動化は重要な要素ですので、SBI証券利用者は忘れずにチェックして楽に積立投資を進めましょう。

本サイトではマネーセンスカレッジが推奨している「全世界投資」を実践するための具体的な方法・考え方を公開していますが、その中で長期投資を続けるための仕組みである「My金融システム」を構築することを推奨しています。

今回触れた「自動化」のほか、生活のお金と投資のお金を分ける「資金隔離」をおこなうことで10～20年以上続く長期投資の資産形成もぐっと成功に近づきます。

長期投資をもっと楽に続けたいと考えている方はMy金融システムについて解説している記事がありますのでぜひチェックしてみて下さい。