ファイナンシャルプラン

ファイナンシャルプランを見直すタイミングは?

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本サイトでは家計から一定額の貯蓄分を捻出するための家計の管理方法から資産形成・積立の考え方、そして人生とお金との向き合い方などについて解説しています。

これらはすべてあなたが理想の人生や目標・夢を叶えるためのファイナンシャルプラン作りのための必要なステップです。

完成したファイナンシャルプランは、あなたがこういう人生を歩みたい!という指針でもありますので、もちろんプランの通り生活できれば良いのですが、人生は100%計画通りに動くものではありませんよね。

なので、あなたの人生と並走したプランにするために適宜ファイナンシャルプランを見直す必要があります。

今回はファイナンシャルプランを見直すタイミングはいつか、そしてどうやって見直していくかを紹介していきます。

ファイナンシャルプランを見直すべき2つのタイミング

ファイナンシャルプランを見直すことが必要だとわかるタイミングは数多くありますが、大きく「ライフイベントの変化」「資産状況の変化」の2つに分けることができます。

それぞれについて解説していきましょう。

ライフイベントの変化

なにか人生が変わるようなライフイベントが起こった後はファイナンシャルプランを見直してみるひとつの機会です。

仕事でいえば転職や退職、転勤や給与の変更などはお金の流れが大きく変わるのでファイナンシャルプランを見直すべきタイミングでしょう。

また家庭においても妊娠・出産などは計画的に出来るものではありませんし、子どもの進学先が当初の見通しから変わる(公立のつもりだったが私立に通うことになった、など)ことがあります。

このような場合もファイナンシャルプランを見直すタイミングでしょう。

資産状況の変化

生活を続けていくと、想定外の出費を払わなければならない場合に遭遇することもあります。

たとえば病気や事故などで入院や高額治療などが必要になった場合などがありますね。

このような万が一の場合に使えるお金として「生活防衛資金」というものを貯めておく事が重要ですが、それでも資産が当初の計画より大きく減ってしまいファイナンシャルプランが狂うこともあるので、見直すタイミングのひとつです。

もし生活防衛資金がどういうものかわからない場合は「資産形成の前に貯めるべき生活防衛資金とは?金額の目安や口座などを解説」で詳しくまとめていますのでご覧ください。

また、資産形成に投資を加えている人は投資状況の変化によってファイナンシャルプランを変更する必要があります。

投資は経済の波によって上下するものです。マネーセンスカレッジが行なっている「全世界投資」は安定して利回り7%台を目指せる手法を採っていますが、その過程はほかの投資と同じく上がったり下がったりしています。

大きな世界情勢の変化などで金融市場が荒れた時は想定以上にお金が減ったりすることもあるので、場合によってはファイナンシャルプランを見直さざるを得ない状況になることもあるでしょう。

1年に1回ペースで定期的に見直しをしよう

補足的にはなりますが、もし大きな変化もなくほぼファイナンシャルプラン通りに過ごせていたとしても定期的に見直しは行うようにしましょう。

理想は1年に1回ペースでの見直しです。1年生活すれば多少なりとも資産形成にズレが出ていることもありますし、自身のあらゆる物事に対するお金の考え方や目標などに変化が生まれることもあります。

自分の人生と向き合うひとつのいい機会として、ファイナンシャルプランを見直すことを癖づけていきましょう。

ファイナンシャルプランの見直し方

ファイナンシャルプランを見直す場合は定期的な見直しか、もしくは今作っているファイナンシャルプラン通りに進行することが不可能である場合です。

いずれの場合もファイナンシャルプランのポイントは、プランに詰め込んだあなたの夢や理想、目標が「本当に自分にとって必要なもの・大切なものなのか」という点を自分の魂と向き合って見極めていくことです。

ファイナンシャルプランの具体的な見直し方や夢や理想、目標との向き合い方については「理想のファイナンシャルプランの実現が絶望的だった時に考えるべき目標設定の本質」と「理想の人生を実現可能にするファイナンシャルプランの考え方」の2記事にまとめていますのでこちらをご覧ください。

ファイナンシャルプランに終わりはない

ファイナンシャルプランは一過性で終わるものではなく、常に継続していくもの。

ファイナンシャルプラン作りは正直大変です。ファイナンシャルプランナーなど誰かに任せて作ってもらうことはできますが、結局中身を作り上げていくにはあなた自身が人生とファイナンシャルプランに向き合う必要があります。

ファイナンシャルプランはあなたの理想の人生へ向かう未来へのルートのようなものですが、どうしてもルート通りに歩めないことは長い人生の中で何度も訪れるでしょう。

そのたびに現在地と未来の位置を確認し、ルートを修正していくことであなたの人生に寄り添ったプランとなっていきます。

見直しをやればやるほどあなたのファイナンシャルプランは磨かれていきますので、時間をかけてあなたの理想の人生にたどり着くためのプランを作り上げて行きましょう。

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