将来のお金の不安を解消!5つのステップで安心プランを実現
本記事では、将来のお金の不安を解消するための具体的なステップを解説します。
自分の家計状況を直視して一度絶望を味わうことから新たな目標を見つけ、人生を豊かにする方法を学びます。
家計管理や資産計画に興味がある方、将来の不安を取り除きたい方におすすめです。
キーポイント
将来のお金の不安を解消する方法とは(00:00:00)
将来のお金に対する不安を解消する方法にウルトラCはありません。
誰もがこれさえやっておけば大丈夫という簡単な方法はないかと考えるのですが、結論から言うとそのような魔法はありません。
人は誰しも現実を避けたい傾向がありますが、自分自身としっかり向き合うことでのみ解決の糸口が見つかります。これが唯一の正攻法なので、その気になった時に逃げずにやってみるのがおすすめです。
将来のお金の不安を解消する5つのステップ(00:02:15)
将来のお金の不安を解消するには、以下の5つのステップを踏む必要があります。
- 家計を整える
- 将来に必要な金額を全て洗い出す
- 毎月の貯蓄額を計算する
- 絶望を味わう
- その実践方法を考える
ステップ1 家計を整える(00:03:00)
家計管理では、QGS(クォーターグリッドシステム)をお勧めしています。QGSでは、収入を「貯蓄投資」「固定費」「変動費」「自己投資」の4つに分け、それぞれ25%を割合の目安とします。ただ手順としては最初に25%を「貯蓄投資」に充ててください。
この25%のうち15%は「将来使うお金」で、10%は「老後費用として投資」します。
完璧を目指すとこれ以上前に進めなくなるので、あくまで目安としてできる範囲から始めることが重要です。
ステップ2 必要な金額を全て洗い出す(00:05:03)
人生の中でいつ、いくら必要かを可能な限りリスト化しましょう。必要な時に必要なお金を用意することを目的として自分でファイナンシャルプランを作るのです。
5年後に車を買い替える場合、200万円が必要なら毎月の積立額を計算して計画に組み込みます。
不確定な要素も含めて全てリストアップし、多い方の金額を基準に計画を立てるのがコツです。
ただし人生の3大支出である「住宅資金」「教育資金(大学資金)」「老後資金」については金額が予測できないため、プロのアドバイスを聞くことも必要でしょう。その上で納得のいく方法を見つけて計算してください。
ステップ3 毎月の貯蓄額を計算する(00:09:39)
目標額と期間をもとに毎月の貯蓄額を計算します。
必要な金額を分割し、具体的な数値に落とし込むことで行動計画が明確になります。車の購入に200万円が必要で5年後に買い替える場合、年間40万円、月3万3333円を貯蓄する必要があります。
積立額の計算は、ブックレット『人生は4分割でうまくいく 家計管理編』でご紹介している必要積立額計算表をご活用ください。
継続的な支出と一時的な支出を分けて計算することで、全体像が見えやすくなります。
ステップ4 絶望を味わう(00:11:31)
毎月の貯蓄額を計算すると、恐らくほとんどの方の家計が破綻しているのではないでしょうか。貯蓄額が大きすぎて手取りでは足りないということです。すると絶望を味わうことになります。
ここでもっとも大切なのは、これだけのお金しかないからこれしかできないという限界発想を捨て、やりたいことを叶えるためにどうすれば良いかという目的発想に切り替えることです。
今できることに囚われると視野が狭くなり、人生の可能性が失われます。
そこで現在の収入を基準に考えるのではなく、やりたいことを基準に計画を立てることによって新たな目標が見えてきます。
そのためにも、このままでは上手くいかないという事実を一旦ありのまま受け入れて、そのうえで次にどのようなステップを踏んでいくかを考えましょう。
ステップ5 実現する方法を模索する(00:14:15)
最後に実現可能な方法を具体的に考え、行動するというプロセスに移ります。
絶望を経験した後に具体的な行動計画を立てると、自分自身の限界が超えられるだけでなく人生の好転へとつながります。
このプロセスについては、先の『人生は4分割でうまくいく 家計管理編』でさらに5つのステップに分けて解説しているので参考にしてください。
まとめ
将来のお金の不安を解消する5つのステップをご紹介しました。したいことを全て書き出すのは大変な作業ですが、早速始めてみてはいかがでしょうか。
すると改めて自分がしたいことが明確になります。そこから出来ることや諦めるべきことも見えてくるかもしれません。
絶望を味わった上で将来の計画を立てることは、人生を前向きに進めるための重要なプロセスです。ご紹介した5つのステップを実践し、不安を解消して理想のライフプランを実現しましょう。
関連動画「【QGS1】家計の支出管理が誰でも簡単にできるシステム”QGS”(Quarter Grid System)【きになるマネーセンス63】」では、記事内でご紹介したQGS(クォーターグリッドシステム)を活用した家計管理について詳しく解説しています。これから本格的にお金の不安を解消していきたいとお考えの方は、ぜひ参考にしてください。