投資家必見！市場暴落に対応できる5つの対策とは？
この動画では、経済の暴落時に個人投資家が取るべき5つの対策について、マネーセンスカレッジの視点からわかりやすく解説しています。
トランプ政権の混乱や相場の急変に影響されないための「自分軸を持った投資」の重要性と、その実践方法を知ることができます。初心者でも理解しやすい解説で、将来に備えた資産形成に役立つ情報が満載です。
キーポイント
市場の煽りに流されないために(00:00:00)
現代のメディア環境では、投資情報が過剰に煽られる傾向があります。テレビ、ネット、SNSに至るまで、センセーショナルな見出しや不安を煽るニュースが氾濫しています。投資家は、そうした情報に振り回されることなく、確実にレベルアップしながら適切な対策をとる必要があります。
今回は、その対策を5つ紹介します。
2025年の市場(00:01:30)
その前に、2025年の年初来の市場について見ておきましょう。
S&P500は、年初以来約16％ダウンしていましたが、4〜5月に入り幾分回復してきました。
米ドルは、同じく年初来から4月までに8.72%ダウンし、円高ドル安の傾向が続いています。
日経平均については、同じく4月に入りずいぶんと値を戻してきました。円高傾向にあることから外国人投資家が、割安な日本株を購入する動きが活発化していると考えられます。
暴落相場でできる対策5つ(00:03:42)
暴落はいつの時代にも起こりえます。トランプ政権下での市場混乱やリーマンショックのような過去の事例を見ても相場の急変は避けられない現象です。その際に大切なのは「事前の備え」です。
マネーセンスカレッジでは、暴落時に投資家がすべき対策を以下の5つに整理しています。
- 投資と貯蓄の見直し
- 時間分散の威力の再確認
- 資産分散と地域分散のアップデート
- メンタルマネジメントの再ケア
- 投資戦略の事前設定
これらは一時的な対症療法ではなく、長期的な視点で資産形成を成功に導くための基盤となる考え方です。
投資と貯蓄の見直し(00:04:13)
暴落に強い資産形成を行うためには、投資と貯蓄のバランスが欠かせません。
資産のすべてを投資に回してしまうと、相場の下落によって生活そのものが脅かされるリスクがあります。そのため、まずは生活防衛資金を確保し、その上で余剰資金を投資に回すという考え方が必要です。
マネーセンスカレッジでは「QGS（クォーター・グリッド・システム）」という4分割家計管理を推奨しています。このシステムでは、貯蓄と投資を明確に区別し、生活防衛資金をしっかりと確保した上で、残ったお金を投資に使う設計です。
生活防衛資金の目安は、「半年から1年分の生活費」または「1人あたり100万円」。家族4人なら400万円。この金額をまず現金で保有することで、暴落時でも慌てずに済みます。
投資はあくまで生活と切り離すもの。余剰資金で長期的に行うべきです。
時間分散の威力を再確認(00:08:41)
時間分散によって暴落の影響を緩和し、リスクをコントロールすることができます。
一括で投資すると、購入タイミングによって損失を被るリスクが高まります。一方、時間をかけて分散投資することで、購入単価を平準化でき、暴落時にも精神的な負担が少なくなります。
「ドルコスト平均法」は、一定額を定期的に投資することにより購入価格を平均化する手法です。暴落時にはより多くの株を買うことができ、長期的には取得単価が下がります。
特に資産形成を目指す人にとって、積立投資は現実的かつ強力な戦略です。マネーセンスカレッジのYouTube動画でも、ドルコスト平均法や適切な積立期間について解説しています。
継続的な積立投資で、暴落時にも慌てず冷静に対応する習慣を身につけましょう。
資産分散・地域分散のアップデート(00:09:56)
資産の種類や投資地域を広げることで、下落リスクを分散できます。
株式だけに集中投資していると、大きな下落に巻き込まれる可能性があります。一方で、債券や不動産、金などを組み合わせることでリスクを軽減できます。
マネーセンスカレッジが推奨する全世界投資では、S&P500が20%以上下落した際でも、分散投資を行っていたことで約7.76%の下落に抑えられました。これは債券や金、不動産などを含めているからです。
また、地域分散も重要です。アメリカ株式だけでなく新興国や日本株も含めた分散によってさらなる安定が期待できます。
リスクに応じた分散設計を定期的に見直し、心の安定を確保しましょう。
メンタルマネジメントの再ケア(00:12:20)
暴落時は感情に左右されやすく、判断を誤ることが多いです。メディアの情報に過剰に反応しないように意識し、情報収集の頻度を制限することがメンタル管理の第一歩です。
チェック頻度は月に1回程度に制限し、スマホやニュースから距離を置く時間を作るとよいでしょう。生活の中で「投資から離れる時間」を持ち、全く違うことに楽しみを見出すことが、長期的に投資を継続する上で有効です。
メンタルの安定こそが、長期投資を続けるための最大の武器です。
投資戦略の事前設定(00:14:09)
投資戦略は「正常な時」に考えるべきです。
暴落時に投資方針を変えると感情に流されて合理的な判断ができなくなります。戦略は冷静な時に立て、それに基づいて行動することが長期成功の鍵です。
マネーセンスカレッジでは長期投資を基本戦略とし、「持ち続ける」ことを前提にしています。暴落時に売却するのではなく事前に設定したルールに従って資産のバランスを調整することを勧めています。
相場が荒れてもブレない自分を作るために、戦略はあらかじめ用意しておきましょう。
まとめ
暴落相場の到来は避けられませんが、それにどう向き合うかは私たち次第です。投資と貯蓄の見直し、時間と資産の分散、メンタル管理、そして事前の戦略設定。この5つの柱をしっかりと押さえることで、どんな相場でも冷静に対応できる土台が整います。
資産形成は短期勝負ではありません。自分のライフスタイルに合った投資戦略を持ち、着実に積み上げていくことが成功への近道です。マネーセンスカレッジでは、そうした投資家を一人でも多く育てるための情報を発信しています。ぜひ公式サイトやプレ講座も活用して、未来に向けた資産設計を始めてみましょう。
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