新NISA2年目で差がつく！知っておくべき7つの心得

2025.02.12

2024年に新NISAがスタートしてから1年が経ち多くの方が2年目を迎えます。1年目は順調だったものの2年目以降にどう運用すればいいのか不安を感じている方も多いのではないでしょうか。

本記事では新NISA2年目で失敗しないための7つの心得を解説します。これを理解することで長期的に安定した資産形成が可能になりますのでぜひ最後まで読んでみてください。

キーポイント

心得①高リターンを過信しない (00:01:07)

2024年の相場は好調でしたがそれが今後も続く保証はありません。特にアメリカの大統領選挙の影響や円高の進行など相場がどう動くかは予測が難しいものです。昨年の高リターンを基準に考えてしまうと想定外の下落があった際に冷静な判断ができなくなります。

適切なリターンの目安を持つことが重要です。我々が運営する会員制サービス「チーム7%」では期待リターンを7%と設定しています。例えば運用成績が14%であれば好調、3%であればやや低調と判断できるでしょう。自分が投資している商品の特性を理解し期待リターンを見極めることが新NISAを賢く活用する第一歩となります。

心得②生活防衛資金を優先的に確保する (00:02:31)

投資を始める前にまず生活防衛資金を確保することが重要です。我々の目安として生活費の3〜6ヶ月分、もしくは一人あたり50〜100万円程度の資金を確保することを推奨しています。

これは突発的な支出が発生した際に投資資産を取り崩すことなく対応できるようにするためです。例えばコロナ禍のような未曾有の出来事が再び起こった場合、生活防衛資金があるかないかで大きく差が出ます。十分な資金を確保することで急な出費があっても投資を継続できるため資産形成の成功確率を高めることができます。

心得③投資目的を明確にする (00:04:18)

「余剰資金で投資する」という考え方はよく聞かれますがそもそも余剰資金とは何なのかをしっかり理解する必要があります。投資の目的が明確になっていないと必要なときに資金を適切に活用できず計画が破綻する可能性があるでしょう。

我々の「クォーターグリッドシステム（QGS）」では生活費に75%、貯蓄・投資に25%を回すというルールを推奨しています。投資目的を明確にし「今年いくらになっていればOKか」といったチェックポイントを設けることで計画的な資産形成が可能になります。

心得④積立額を見直す (00:06:04)

新NISAを始めたばかりの方の中には最初に設定した金額をそのまま放置している人も多いのではないでしょうか。しかし投資額が適正かどうかを定期的に見直すことが重要です。

例えば老後資金を貯めるためには手取り収入の10%を目安に投資することが推奨されます。手取り25万円なら2.5万円、さらに30代では15%、40代では20%と年齢とともに投資額を増やすことが理想的です。1万円や5000円では将来的に十分な資産を形成できない可能性があるため適正な金額に調整することが大切です。