夢を実現!5つのステップで未来を変える
将来の夢を叶えるために必要な5つの具体的なステップを解説します。この記事では、貯蓄や投資、計画の見直しを通じて、自分の夢を現実にするための方法を学べます。
特に優先順位を考え現実的な目標設定を行う方法が詳しくわかるでしょう。お金の管理に悩む方や夢を達成するための具体的なアプローチを知りたい方に役立つ内容です。
キーポイント
ファイナンシャルプランニングで将来の夢を叶える方法 (00:00:00)
ファイナンシャルプランニングは単なる金銭的な計画にとどまらず人生全体を通じて目標に向かうための重要なツールです。
前回「『将来のお金が不安だ』を解消する5つのステップ」を紹介しました。1つ目のステップで家計を整え、2つ目で将来に必要なお金を全て洗い出し、3つ目で毎月の貯蓄金額を計算します。そして4つ目のステップで絶望を味わいます。作成したリストを見ると現実的には積立可能な金額よりもはるかに高額になり「絶望」を感じるケースが多いはずです。
しかし5つ目のステップは「その実践方法を考える」ということで、その絶望を希望に変えることができるのです。そのためにはまた5つのステップがあります。まずは貯蓄割合を増やし次に投資を加えます。その後、必要に応じて目標を先送りし期間を伸ばすことで計画を現実的なものにします。そして最終的にどうしても達成が難しい場合には諦める選択肢を取るという流れです。
今回はこれらの方法を詳しく解説します。ファイナンシャルプランニングは難しく感じるかもしれませんが誰でも取り組める実践的な方法を見ていきましょう。
STEP1 貯蓄割合を増やす (00:06:00)
夢を実現するためにはまず貯蓄割合を増やすことが重要です。現状の家計を見直し無駄を削減することで積立可能な金額を増やします。動画に取り上げた例では月に5万円の貯蓄を考えていましたが、家計を再検討しさらに3000円増やすことが可能だと判断しました。
このプロセスでは自分が何にお金を使っているかを明確に把握することが大切です。無駄遣いや過剰な出費を見直すことで貯蓄に回せる金額が見えてきます。家計は一度で完璧に仕上げる必要はなく何度も見直すことが大切です。
STEP2 投資を加える (00:06:47)
貯蓄だけでなく投資を活用することも有効です。特に長期間の積立を行う場合、投資は元本を効率的に増やす手段となります。例えば子どもの大学資金を貯めたい場合、子どもが生まれたときから開始すれば18年間の投資が可能です。投資を活用することで月々の負担を減らすことができます。
しかし短期間の積立では元本割れの可能性が高まるため、投資を検討する際には最低でも10年以上の期間を確保するとよいでしょう。
夢を実現するためには貯蓄と投資の両輪で計画を立てることが重要です。短期の目標には貯蓄を、長期の目標には投資を活用することで効率的かつ安定的に資金を準備することが可能となります。
STEP3 先送りにする (00:11:19)
夢を実現するための優先順位を決め先送りにすることも一つの戦略です。すべての夢を同時に叶えるのは現実的ではないため計画を調整する必要があります。
動画の例の女性はスマートフォンの買い替えや引っ越し、留学といった具体的な複数の目標がありましたが一度に叶えるには積立金額が足りませんでした。そこで優先順位を考慮し順番に資金を積み立て叶えていくよう調整したところ、7年ですべての目標を実現できる見通しが立ちました。
このプロセスは現実的な計画を立てる上で非常に重要です。夢を先送りにすることで現在の資金負担を軽減し計画全体を持続可能にすることができます。また優先順位を考える過程で本当に実現したい夢とそうでないものが明確になり自分自身の価値観を再確認する機会にもなります。
STEP4 期間を伸ばす (00:16:48)
目標を達成するまでの期間を伸ばすことも有効な手段です。たとえばiPadの購入目標を5年から6年に伸ばすことで月々の積立額を減らし他の目標に資金を割り振る余裕を作ることができます。
小さな調整が大きな差を生むことがあります。毎月の積立額をほんの数千円調整するだけで計画全体が現実的になることもあります。これにより計画が持続可能となり無理のない形で夢を実現することが可能です。
期間を伸ばすことは特に長期的な目標に対して有効です。例えば老後資金や住宅購入資金など大きな金額が必要な目標に対しては積立期間を十分に確保することで計画を効率的に進めることができます。
STEP5 諦める (00:18:09)
最後のステップとして「諦める」という選択肢があります。この「諦め」は決してネガティブなものではなく自分自身の本心を見極めるためのプロセスです。一説によると「諦める」という言葉は「明らかに見極める」から来ていると言われています。
夢をすべて叶えることが難しい場合、優先順位を決める過程で自分にとって本当に必要なものが明確になります。このプロセスを通じて夢が他人の影響による憧れだったのか、自分自身が本当に叶えたいものだったのかを判断することができます。
また一旦は諦めたとしても将来的に状況が変わり、諦めた夢に再び挑戦できる可能性もあるためその夢をリストとして残しておくとよいでしょう。前向きに諦めることで人生の方向性を明確にし次の行動に進むエネルギーを得ることができます。
まとめ
将来の夢を叶えるための5つのステップを具体的に解説しました。貯蓄割合を増やし投資を活用し計画を最適化することで現実的かつ効率的に夢を実現できます。また自分自身の価値観を見極めるプロセスを通じて計画を進める上での優先順位が明確になります。
この記事を夢の実現に向けて行動を始めるきっかけとしてみてはいかがでしょうか。今後の目標達成に向けてまずは自身の夢をリスト化し今日から実行可能な一歩を踏み出してみてください。
こちらの動画「「将来のお金が不安だ」を解消する5つのステップ」では夢を叶える実践方法を考える前段階として、将来のお金に関する不安感を解消する5つのステップを紹介していますのでぜひご覧ください。