利回り5%で人生設計！全世界投資で豊かな未来を築く方法

人生を豊かにするためにはどうすればいいのでしょうか？

より良い人生を送るために人生をデザインする、つまりファイナンシャルプランを考える必要があります。その中でお金を貯めたり、資産形成をしたりすることになりますが、どのように投資を始めれば良いのか、利回りはどれくらいを目標にすべきかと悩む方も多いでしょう。

今回の動画では「人生は利回り5%でデザインすべし！」というテーマで、マネーセンスカレッジがおすすめする投資方法『全世界投資』を用いて安定した資産形成を実現する方法について解説します。

これを知ることでファイナンシャルプランや投資に対する不安を解消し、長期的に豊かな未来を築くための一歩を踏み出すことができます。

キーポイント

ファイナンシャルプランとライフプランの違い (00:01:06)

ファイナンシャルプランとは、人生でのさまざまな目標を達成するために必要なお金をどのように確保するかを計画するものであり、投資を組み込むことで将来的に必要な資金を効率的に用意できることが特徴です。

ライフプランとは、達成したい人生の目標を描く計画です。いつ・何をするか・いくらかかるのか、これらを時系列順に並べたものです。

この2つのプランは密接に関係しており、ライフプランで設定した目標に応じて、ファイナンシャルプランを通じて必要な資金をどう準備するかを具体化します。

たとえば、3年後に車を買い替えたい、10年後に老後資金を準備したいといった目標があれば、それに対して何年後にどれだけのお金が必要かを考えることが重要です。

ファイナンシャルプランには、特定のルールはなく、ノートやExcelなどを使って自分自身で作成することが可能です。重要なのは、自分の目標を達成するために必要なお金を明確にすることです。

ファイナンシャルプランを自分で作ってみたいという方にはこちらの記事がおすすめです。

利回りを5％にする理由 (00:07:35)

人生設計において、利回り5%を基準に投資を進めることで、安定した資産形成が可能だと考えます。これは高すぎず、低すぎない現実的な利回りの目標であり、長期的に継続できる範囲のものです。

資産形成の目標として長期的に5%を目指すことで、労働収入の一部を投資に回し、効率的に資産を増やすことができます。

マネーセンスカレッジの会員制サービス「チーム7%」では全世界投資を推奨しており、先進国と新興国のバランスを取りながら世界全体の成長に投資することで、長期的に見れば7%の期待利回りを想定しています。

全世界投資戦略では利回り7％を目指していますが、長期にわたる投資ではインフレや金利の変動により利回りが少しずつ下がる傾向があります。リスクを軽減するためにも利回りを5%に抑えて計算することを推奨しています。

全世界投資は誰にでも再現性の高い投資方法 (00:17:18)

全世界投資は、世界中の経済成長を幅広く享受できる分散型の投資戦略です。全世界投資を活用することで、多くの投資家が同じ結果を得られる安定した、また再現性の高い資産形成が可能です。

個別の株式や高リスクな仮想通貨投資と異なり、リスクを分散させた投資戦略であるため、多くの投資家にとって安心感があります。

さらに、長期的な視点で見れば、全世界投資は安定したリターンをもたらすことが過去のデータからも証明されています。市場の一時的な変動に惑わされずに、10年以上の長期投資を行えば、安定的に資産を増やすことができると考えられます。

人生の目標と資産形成のバランス (00:19:26)

ファイナンシャルプランを立てる際、最も重要なのは、自分自身の人生の目標に合わせた資産形成を行うことです。お金を貯めること自体が目的ではなく、家族や自分の将来のためにどのような夢や目標を達成したいのかが大事です。

たとえば老後に豊かな生活を送りたい、子供の教育に十分な資金を確保したい、海外旅行を楽しみたいなどの目標を設定し、それに応じた投資計画を立てることが必要です。

利回り5%で設定したファイナンシャルプランをもとに、日々の家計の中で少しずつ積み立てを行うことで、将来の目標を無理なく達成することができるでしょう。

まとめ

今回の動画では、利回り5%を目指した全世界投資戦略を使って、人生を豊かにするための安定した資産形成を行う方法について解説しました。

インフレやリスクを考慮しながら、再現性の高い全世界投資を取り入れることで、少ないリスクで資産を成長させることができます。

また、ファイナンシャルプランは一度作って終わりではなく、定期的に見直し、目標を達成するために調整していくことが重要です。

まずは、自分自身のライフプランとファイナンシャルプランを整理し、投資を通じて人生の目標を達成するための一歩を踏み出してみてください。利回り5%を目指して投資を始め、将来に向けて安定した資産形成を行うことで、より豊かな人生を実現することができます。