1万円・3万円・5万円どれが正解？新NISAで始める資産運用

本記事では「新NISAで資産を増やすには、毎月1万円・3万円・5万円のうちどれが正解か？」というテーマを元に将来どれほど資産が形成できるのかをシミュレーション形式で徹底検証します。

自分にとって最適な積立額を見極めるための視点と投資における最重要要素である「投資期間」について深く理解できるようになります。特にこれから新NISAを活用しようとしている方にとっては必見の内容です。

キーポイント

年利5%のリアルな資産形成シミュレーション(00:00:00)

「新NISAで毎月いくら積み立てるのが正解なのか？」というシンプルかつ多くの人が疑問に思っているかと思います。そこで1万円、3万円、5万円という具体的な金額設定を元にそれぞれの将来の資産形成がどうなるのかをシミュレーションしながら解説していきます。

資産形成を考える際に重要なのがどのくらいの利回りで運用できるかという点です。ここでは年利5％でのシミュレーションが前提となっています。これは株式・債券・金・REITなど世界中の資産に分散投資する「全世界投資」を基にした現実的な利回りです。過去21年間の実績では7.04％という結果が出ておりインフレやリスクを考慮して5％で計算するのが妥当といえます。

また運用では「ボラティリティ・ポイズン」と呼ばれる価格変動の影響によって中央値が下がる現象も考慮されています。だからこそ安全寄りの5％利回りを採用しています。

積立金額別の資産形成シミュレーション(00:05:37)

ここからは実際に1万円・3万円・5万円をそれぞれ積み立てた場合にどうなるのか具体的な金額で比較してみましょう。たとえば25歳から40年間1万円を積み立てた場合、1,400万円前後になります。3万円なら約4,400万円、5万円なら7,000万円以上になる計算です。

実際にこの通りに行くという保証はありませんがこのデータを元に老後資金として必要とされる3,000万円、5,000万円という目標額にどの程度近づけるかがわかります。シミュレーションを元に現実的な計画を立てられるのです。

重要なのは「投資期間の長さが成果に圧倒的に影響する」という点です。同じ金額を積み立てた場合でも10年違えば最終的な資産は倍近く変わることがあるというのはまさに「複利の力」を示す強力な証拠です。

また40代や50代から投資を始める場合でも諦める必要はなく積立金額を増やすか投資期間を延ばすなどの工夫で目標達成が可能です。この柔軟性と戦略性こそが積立投資の本質であるといえるでしょう。

さらにiDeCoや企業型確定拠出年金の利用もおすすめします。社会保険料を下げることができるため老後資金として投資を行うなら新NISAよりiDeCoの方が強みがあるといえるでしょう。

投資は期間が命、金額は後からでも間に合う(00:11:02)

投資の成功において最も重要なのは「金額」ではなく「期間」です。たとえ今は1万円しか積み立てられなくても20年間運用すれば約400万円になりその後金額を増やしていくことで最終的には老後資金の目標に近づけます。

たとえば25歳から20年間1万円で積み立て45歳から3万円に増額した場合、2,800万円〜3,000万円に達することが可能です。これは初期の金額が少なくても期間を活かせば十分に資産形成が可能であることを示す好例です。

また運用の途中で「やっぱり足りない」と思った場合でも柔軟に積立額を調整したり貯蓄を追加投資に回すことでリカバリーできるという点は多くの人にとって安心材料となるはずです。

完璧を求めて先延ばしにするより、不完全でも今すぐ始めることの方が大切です。

ゴールから逆算して考える資産形成の本質(00:16:19)

そもそも「いくら積み立てるか」ではなく「いくら必要か」から逆算する視点に切り替えるべきです。これは非常に重要な考え方で漠然と投資をするのではなく自分の将来のライフプランを明確にしそこから逆算して必要な金額と期間、毎月の積立額を設定するという方法です。

例えば老後資金に3,000万円が必要と分かっている場合、今40歳の人なら5万円の積立が必要になるというように具体的な数値が計算できるようになります。このようなアプローチをとることで自分がやるべきことが明確になり投資に対する不安も減少していくでしょう。

また短期トレードなどの「一攫千金」を狙う手法より「再現性が高い投資方法」を重視するべきです。これは全世界の経済成長に連動する全世界投資の理念と一致しており長期的かつ堅実な運用を目指す人にとって大きな指針となるでしょう。

投資の成功において「ゴール設定と逆算思考」が重要です。

まとめ

新NISAにおける積立額の選択肢として1万円・3万円・5万円を比較した今回の内容では「金額よりも期間」が資産形成においてはるかに重要であることがわかりました。早く始めることで得られる「複利の力」、そして将来のライフプランから逆算する発想はこれから投資を始める全ての人にとって欠かせない考え方です。

今の自分にできる範囲で投資を始めライフステージに合わせて柔軟に調整していくことが将来の安心につながります。もしあなたが「今はまだ早い」「少額では意味がない」と感じているならばまずは1万円からでも始めてみてください。投資は小さな一歩からでも未来を大きく変える力を持っています。

またこちらの動画「《リーマンショックも経験・新NISA含む》チーム7%の21年間運用利回りは7.04%！【運用結果公開2024】」ではチーム7%の最新の運用結果がご確認いただけます。

さらにこちらの動画「なんでiDeCoやらないの！？NISAだけの人は要注意！老後資金に『決定的な差』が出る理由」ではiDeCoの強みをより詳しく解説していますのでぜひご覧ください。