資産形成を邪魔する4つの悪習慣

資産を増やしたいと思っていても実は無意識のうちに資産を減らす行動をしているかもしれません。

本記事では「お金の公式」に基づいて資産を増やせない原因を4つの観点から解説します。これから資産形成を始めたい初心者にとっても避けるべき行動がわかる内容です。

キーポイント

お金の公式とは？資産が増えない仕組みを知ろう (00:00:00)

お金を増やすにはまず「お金の公式」を理解することが重要です。この公式は以下のように表されます。

収入 – 支出 +（資産 × 利回り） = 翌年の資産増加分

この式からわかる通り資産が増えるためには4つの変数をコントロールする必要があります。収入を上げる、支出を下げる、資産を増やす、利回りを上げるのいずれか、もしくはすべてを行えば資産が増えていきます。

逆に言えばこれらのいずれかをおろそかにすると資産は増えないばかりか減ってしまいます。この4つの項目をバランスよく意識し自分ができる範囲で改善していくことが大切です。もちろん全部を完璧に行う必要はありませんがどこか1つでも積極的に取り組めば資産形成の基盤になります。

収入が下がる原因は努力不足 (00:02:14)

収入は放っておくと自然に下がっていくものです。なぜなら年功序列の賃金制度が崩れ成果主義や同一労働・同一賃金が進んでいるためです。つまり去年と同じ仕事をしているだけでは評価が下がるのが現代の労働市場です。

収入を上げ続けるにはできることを増やす、やりたいことを増やす、求められることを増やす、の3つを意識することが重要です。

「できることを増やす」とは資格取得や業務効率の改善などスキルアップのことを指します。また「やりたいことを増やす」は一見難しそうでも挑戦していくことで新たな可能性が広がるという意味があります。AIやITなど今後の成長分野に触れておくことも大切です。

「求められることを増やす」とは周囲から期待される仕事を進んで引き受ける姿勢です。職場で「何か手伝えることありますか」と声をかけるだけでも評価が変わりスキルアップや昇給につながることがあります。

インフレが進む現在の経済状況では何も行動しないことがリスクになります。逆に行動を起こせばチャンスにもなり得ます。収入は自動的に上がるものではなく自らの努力と行動によって高めていくものです。

支出が増える原因は身の丈を超えた生活 (00:06:31)

支出が資産形成に及ぼす影響は非常に大きく、特に「身の丈を超えた生活」は致命的です。収入が少ない段階で贅沢をしてしまうと資産は一向に増えません。「いいものを体験しろ」「一流に触れろ」とも言われますがそれは計画的に行うべきです。

自分の生活レベルに合わない消費は見栄や一時的な満足感に過ぎません。若いうちは支援してくれる人も多いですが年齢を重ねるとそのような援助も受けにくくなります。

支出を抑えるには「本当に必要か」「将来的に価値があるか」を常に意識することが大切です。高額な出費をする前には一度立ち止まって考える習慣を身につけましょう。

資産を減らす買い物とは？ (00:07:49)

資産を減らす代表的な行動が「ガラクタを買うこと」です。ここで言うガラクタとは将来的に価値を生まない消費財のことです。たとえば高額な車やブランド品など自己満足のためだけに買うものが該当します。

もちろん気分を上げて仕事のモチベーションに繋がる支出であれば一概に悪いとは言えません。しかしその使い方次第では浪費に変わり資産形成を妨げる要因になります。

資産には「金融資産」「労働資産」「無形資産」の3種類があります。金融資産は株や預金、労働資産は自分のスキルや健康、無形資産は人脈や信用です。高額な支出をする前にはこれら資産のどれかに繋がるかを見極めることが重要です。

買ったものがただのガラクタになるか、それとも自分を高める資産になるかは購入後の行動にかかっています。たとえば本を買ったら読み込む、セミナーに出たら実践するなど投資意識でお金を使いましょう。

利回りを下げる無謀な投資 (00:10:42)

最後に利回りを下げる投資行動にも注意が必要です。特に多く見られるのが「根拠のないハイリスク投資」です。具体的にはFXでの過度なレバレッジや準備不足での個別株投資が挙げられます。

利回りを上げたいという欲が先走ると結果的に損失を被り、資産が減る結果になりかねません。毎日チャートをチェックして一喜一憂する投資スタイルは精神的にも負担が大きく、持続性に欠けます。

資産形成においては、「インデックス投資」や「全世界投資」など時間を味方につけた長期投資が基本です。市場全体に投資しているだけでも10年間で資産が2倍になる可能性は十分にあります。

市場の変動に過剰に反応して売買を繰り返すよりも自分の投資方針を明確に持ちそれに従って淡々と継続することが結果的には高い利回りを実現する近道です。

まとめ

資産が増えない原因は「収入を上げない」「支出が多い」「ガラクタを買う」「無謀な投資をする」といった明確な行動にあります。これらを避け正しいお金の使い方や増やし方を実践することで、資産は自然と増えていきます。

今の生活や考え方を少しずつ見直すだけでも大きな変化を生むことができます。今日紹介した4つの悪習慣をチェックし自分に当てはまるものがあればすぐに見直していきましょう。未来の自分のために今できることを始めることが何よりも大切です。

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